平安银行-零售转型步入盈利提升与资产质量优化新阶段-190605

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摘要:

1/35请务必阅读正文之后的免责条款部分2019年06月05日公司研究●证券研究报告平安银行(000001.SZ)深度分析零售转型步入盈利提升与资产质量优化新阶段投资要点LUM驱动零售转型:平安银行零售转型以加大零售信贷投放为切入口,Q119零售贷款日均余额占总贷款59.50%(长期目标60%)。零售转型支撑高息差,资产端:生息资产收益率常年领跑上市股份行(Q119为5.19%),高收益率主要靠高收益贷款(Q119为6.61%),零售贷款收益率(Q119为7.55%)拉动整体贷款收益率,后续信用卡等高收益资产占比提升有望支撑生息端;负债端:计息负债成本率较高(Q119为2.85%),在于低息...

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